Calculadora de flujo de caja mensual
Escribe lo que esperas cobrar y pagar cada mes: ves el saldo de cierre mes a mes, en qué mes se queda corto el dinero y qué pasa si tus clientes pagan con retraso.
Escribe entradas y salidas
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Cómo se calculaCada mes sumamos las entradas, restamos las salidas y lo acumulamos al saldo del mes anterior.Ver el cálculoOcultar
Fórmula
Saldo del mes = saldo anterior + entradas − salidas
Con tus números
Se actualiza en vivo
Ejemplo
- Saldo inicial $20,000. Mes 1: entradas $50,000 y salidas $55,000: neto −$5,000.
- Saldo al cierre del mes 1: 20,000 − 5,000 = $15,000.
- Se repite mes a mes con cada neto; el mes de menor saldo es tu momento más justo.
- Con un retraso de 1 mes, las entradas del mes 1 llegan en el mes 2: el mes 1 solo tiene salidas y el saldo cae a −$35,000.
Flujo de caja: cuándo entra y cuándo sale el dinero
Utilidad no es caja
Puedes vender mucho y quedarte sin efectivo si cobras tarde o pagas por adelantado. El flujo de caja mira el dinero real mes a mes. Para la utilidad del periodo usa utilidad neta.Ver el ejemplo con un mes de retraso.
El mes más bajo
Fíjate en el saldo más bajo, no solo en el final: es el que decide si necesitas un colchón o un crédito. Para un plan de ahorro usa la meta de ahorro.
Límites
- Saldo de cierre: no detecta déficits a mitad de mes.
- No considera impuestos ni intereses salvo que los escribas como salidas o entradas.
- Herramienta de planeación; no sustituye un estado de flujo de efectivo contable.
- El saldo es el de cierre de cada mes: un saldo positivo a fin de mes no descarta un déficit a mitad del mes.
- Las entradas son cobros reales, no ventas facturadas. Si cobras a crédito, usa el mes en que entra el dinero.
- Herramienta de planeación: no es un estado de flujos de efectivo conforme a la NIC 7 / NIF B-2. El símbolo "$" es genérico.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el flujo de caja mensual?
Cada mes restas las salidas de las entradas para obtener el flujo neto y lo sumas al saldo del mes anterior. El saldo de cada mes es el de cierre, empezando por tu saldo inicial.
¿Qué entradas debo escribir?
Cobros reales, en el mes en que el dinero llega, no ventas facturadas. Una venta a 30 días entra al mes siguiente. Las salidas son pagos reales: proveedores, nómina, renta, impuestos.
¿Qué hace el retraso de cobros?
Mueve todas tus entradas N meses adelante (0 a 3) sin duplicarlas, para ver qué pasa si tus clientes pagan más tarde. Lo que cae después del último mes queda como cobros pendientes fuera del periodo.
¿Un saldo positivo a fin de mes asegura que no tendré problemas?
No. Es un saldo de cierre: puedes tener un déficit a mitad del mes si pagas antes de cobrar. Esta herramienta es de planeación, no sustituye una contabilidad.
¿Cuántos meses puedo proyectar?
Hasta 12. Las filas vacías cuentan como 0.
Fuentes y metodología
Álgebra propia de Calcuverso, derivada y probada con casos numéricos (no es una fuente externa): proyección mensual de saldos